최저신용자 특례보증 신청방법 2가지 자격 신청 절차

최저신용자 특례보증 신청방법 에 대해 자세히 알아볼게요. 정부는 금융 접근성이 낮은 분들을 위해 최저신용자 특례보증 제도를 운영하고 있습니다. 이번 글에서는 신청 자격부터 절차, 준비 서류까지 한 번에 정리해 드리겠습니다. 처음 도전하는 분들도 이 글만 보시면 신청이 어렵지 않을 거예요.

최저신용자 특례보증 신청방법

최저신용자 특례보증 신청방법

1. 최저신용자 특례보증이란?

최저신용자 특례보증은 신용등급이 매우 낮아 일반 금융기관 대출이 어려운 최저신용자를 위해 정부에서 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다. 주로 햇살론15 보증 심사에서 거절된 저신용자(개인신용평점 KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하, 연소득 4,500만 원 이하)를 대상으로 하며, 연체 경험 등으로 대출이 어려운 사람들에게 대출 이용 기회를 제공합니다.

이 상품의 특징은 다음과 같습니다:

• 최대 1,000만원 한도(최초 이용 시 최대 500만원, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 가능)
• 연 15.9% 금리(보증료 포함), 성실 상환 시 금리 인하 가능
• 원리금 균등 분할 상환 방식
• 보증 완료 후 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
• 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자 한정) 등에서 취급

신청 절차는 서민금융진흥원 앱에서 자격 조회 및 보증 신청, 금융교육 이수, 보증 약정 체결 후 협약 금융회사에서 대출 신청 및 실행하는 방식입니다.

요약하면, 최저신용자 특례보증은 신용점수가 최하위에 속하고 대출이 어려운 저소득 저신용자를 위해 정부가 지원하는 대출 보증 상품으로, 정상 상환시 금리 인하 혜택이 있고 반복 이용이 가능한 서민금융 정책 상품입니다.

2. 최저신용자 특례보증  신청 자격

최저신용자 특례보증 신청 자격은 다음과 같습니다.

• 신용점수: 개인신용평점이 KCB 기준 약 474점 이하 또는 NICE 724점 이하로 최저신용자에 해당해야 합니다. 즉, 신용등급 하위 10% 이내 대상입니다.
• 소득 요건: 연 소득 3,500만 원 이하(또는 4,500만 원 이하) 혹은 무소득자도 신청 가능하며, 소득 증빙이 간소화될 수 있음.
• 연체 이력: 과거 연체 이력이 있어도 가능하지만, 현재 연체 중인 경우는 신청 불가합니다.
• 햇살론15 보증 거절자: 최근 3개월 이내 햇살론15 보증 거절 이력이 있어야 하며, 보증 제한 대상자인 경우에는 제외됩니다.
• 기타 제한 대상: 개인회생, 파산, 신용회복 절차 진행 중인 자(일정 조건의 성실상환자는 제외), 금융회사 대출금 현재 연체 중인 자, 서민금융진흥원 보증사고 관련자 등은 제한됩니다.
• 금융교육 이수: 서민금융진흥원 금융교육포털에서 전용 교육을 이수해야 합니다.

한도는 최대 1,000만 원(최초 이용 시 최대 500만 원, 6개월 이상 성실 상환 시 추가 1회 대출 가능)이며, 보증수수료와 대출기간 조건 등이 있습니다.

요약하면, 최저신용자 특례보증은 신용점수가 매우 낮고 연소득이 일정 수준 이하인 저신용자, 무소득자 중에서 햇살론15 보증 거절 경험이 있으면서 현재 연체 중이지 않은 경우 신청할 수 있는 정부 지원 보증상품입니다. 신청 전 반드시 금융교육 이수를 완료해야 합니다.

3. 최저신용자 특례보증 신청 준비물

최저신용자 특례보증 신청 시 준비해야 할 주요 서류는 다음과 같습니다.

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등 실명 확인 가능한 증표)
• 재직 증빙 서류: 재직증명서, 사업자등록증 등 현재 재직 또는 사업 상태를 증명하는 문서
• 소득 증빙 서류: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 등 최근 소득을 보여주는 서류
• 연금 수령 확인 서류: 연금 수급 증서 등 (해당자에 한함)
• 서민금융진흥원에서 발급한 보증신청 내역 (앱 신청 시 자동 처리되기도 함)

신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 비대면으로 가능하며, 앱으로 신청 시 별도의 서류 제출이 없을 수도 있으나, 오프라인 신청 또는 추가 심사 시에는 위 서류들을 제출해야 합니다.

또한, 신청 전에 서민금융진흥원 금융교육 이수를 완료해야 하며, 대출 심사 과정에서 금융 상태와 신용이 다시 평가됩니다.

정리하면, 신분증과 본인의 재직·소득을 증빙할 수 있는 서류를 준비하고, 서민금융진흥원 앱이나 통합지원센터 방문을 통해 신청 절차를 진행하면 됩니다. 디지털 접근이 어려운 분들은 센터 방문 신청이 권장됩니다.

4. 최저신용자 특례보증 신청 방법

최저신용자 특례보증 신청 방법은 주로 두 가지 경로가 있습니다.

1. 서민금융진흥원 앱을 통한 신청
   • 스마트폰을 가지고 계신 분들은 서민금융진흥원 공식 앱을 설치하여 이용 자격 조회 후 보증 신청을 할 수 있습니다.
   • 신청 과정에서 금융교육 이수가 필수이며, 앱 내에서 교육 수강도 가능합니다.
   • 보증 심사 후 보증서 발급이 완료되면, 협약 은행 앱이나 지점을 방문해 대출 신청 및 실행을 진행합니다.
2. 서민금융통합지원센터 방문 신청
   • 스마트폰이 없거나 앱 이용이 어려운 경우, 가까운 서민금융통합지원센터를 방문해 직접 상담·신청할 수 있습니다.
   • 방문 전에는 1397 서민금융 콜센터를 통해 센터 위치와 예약을 확인하는 것이 좋습니다.
   • 방문 시 금융교육 이수 및 보증 심사 과정도 함께 진행됩니다.

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신청 시 주요 절차는 다음과 같습니다.

• 자격 조회 및 보증 신청
• 금융교육 이수
• 보증 약정 체결
• 협약 은행에 대출 신청
• 대출 실행

신청에 문의 사항이 있으면 서민금융 콜센터(1397)를 통해 상담할 수 있습니다.

요약하면, 스마트폰 사용자라면 서민금융진흥원 앱에서, 그렇지 않으면 서민금융통합지원센터 방문을 통해 신청하며, 금융교육 이수가 필수라는 점을 꼭 기억해야 합니다.

 

5. 최저신용자 특례보증 신청 절차 흐름

최저신용자 특례보증 신청 절차 흐름은 다음과 같습니다.

1. 자격 확인 및 준비
   • 신청 대상은 햇살론15 보증이 거절된 최저신용자(개인신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만 원 이하 등)입니다.
   • 신분증과 소득, 재직 관련 증빙서류를 준비합니다.
   • 모바일 환경이 어려운 경우 서민금융진흥원 센터 방문 상담도 가능합니다.
2. 서민금융진흥원 모바일 앱 또는 센터 방문 신청
   • 스마트폰 사용자라면 서민금융진흥원 앱에서 자격 조회 후 보증 신청을 할 수 있습니다.
   • 앱이 어려운 고령자 등은 전국 서민금융통합지원센터 방문하여 상담과 신청 진행이 가능합니다.
3. 금융교육 이수
   • 신청 과정에서 서민금융진흥원 금융교육을 반드시 이수해야 하며, 앱 내에서 수강할 수 있습니다.
4. 보증 심사 및 승인
   • 보증 심사가 진행되고, 승인되면 카카오톡 또는 문자로 보증번호를 받게 됩니다.
   • 내부 신용평가 및 조건 심사를 거치며, 거절될 경우 재신청이 가능합니다.
5. 협약 금융회사에서 대출 신청 및 실행
   • 보증 승인 후, 협약된 은행이나 저축은행에서 대출 신청과 실행을 진행합니다.
   • 대출 한도는 최대 1,000만 원이며, 최초는 최대 500만 원이고 6개월 이상 정상 상환 시 추가 대출 가능
6. 상환 및 금리 인하 혜택
   • 대출은 원리금 균등 분할 상환 방식으로 진행되며, 성실 상환 시 매년 금리가 인하됩니다.

요약하면, 최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱 또는 전국 지원센터를 통해 신청하고, 금융교육 이수와 보증 심사를 거쳐 협약은행에서 대출을 받는 절차로 진행됩니다. 햇살론15 보증 거절 이력이 있어야 신청 자격이 부여되며, 보증 승인 이후 대출 실행과 상환으로 이어집니다.

6. 신청 시 유의사항

최저신용자 특례보증 신청 시 유의사항은 다음과 같습니다.

• 햇살론15 보증심사 거절 이력 필수: 최저신용자 특례보증은 햇살론15 보증심사에서 거절된 자만 신청할 수 있습니다. 이 이력이 없으면 신청 불가합니다.
• 연체 중이거나 대출 과다 시 거절 가능: 현재 연체 중이거나 대출이 과도한 경우에는 보증서 발급이 거절될 수 있으므로, 신용 상태를 반드시 확인해야 합니다.
• 서류 준비 철저: 재직증명서, 소득금액증명원, 사업자등록증 등 신청일 기준 1개월 이내 발급된 서류를 준비해야 하며, 정확한 정보 기재가 중요합니다.
• 신청 절차 준수 및 금융교육 이수: 신청 전 서민금융진흥원 금융교육을 반드시 이수해야 하며, 모바일 앱이나 서민금융통합지원센터 방문을 통해 신청해야 합니다.
• 불법사금융 주의: 대출 신청 과정에서 서류 위·변조나 불법 금융 브로커 이용 시 금융사기 피해자로 간주되어 보증 제한이나 법적 문제가 발생할 수 있으니 주의해야 합니다.
• 재신청 및 반복 이용 가능하나 신중히: 거절되더라도 재신청이 가능하며, 6개월 이상 성실 상환 시 추가 대출도 가능합니다. 단, 내부 신용평가 기준을 충족해야 하므로 연체 기록 해소와 신용 개선 노력이 필요합니다.
• 협약 금융회사 및 신청 방법 확인: 광주은행, 전북은행, 저축은행 등 협약 금융회사에서 대출을 실행하며, 신청은 앱 또는 방문 접수를 통해 진행됩니다.
• 대출 상환 계획 수립: 원리금 균등 분할상환 방식이며, 성실 상환 시 금리 인하 혜택도 있으므로 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.

요약하면, 최저신용자 특례보증 신청 시 햇살론15 거절 이력 보유 여부, 연체 유무, 신분·소득증빙 서류 준비, 금융교육 이수, 불법 행위 주의, 그리고 내부 심사 기준 충족과 상환 계획에 주의해야 안전하고 원활하게 대출 신청 및 이용이 가능합니다.

7. 자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 온라인으로만 신청 가능한가요?

A. 일부 은행과 서민금융진흥원 앱에서 비대면 신청이 가능하지만, 서류나 상담이 필요한 경우 직접 방문이 필요합니다.

Q. 대출금은 어디에 쓸 수 있나요?

A. 생활비, 의료비, 임차보증금 등 용도에 제한이 있으며, 사업자금이나 투자금 용도로는 불가합니다.

Q. 보증승인 후 대출금 수령까지 얼마나 걸리나요?

A. 보증승인 후 은행에서 당일 또는 1~2영업일 내 지급됩니다.

총정리

최저신용자 특례보증은 신용이 낮아도 정부 보증을 통해 저금리 대출을 받을 수 있는 기회입니다.
다만, 신청 전 자격과 서류를 철저히 준비해야 거절 없이 빠르게 승인받을 수 있습니다.
꼼꼼하게 준비해서 꼭 성공적으로 대출 실행하시길 바랍니다.

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